Roberto D'Addario - Coach finanziario Rimini

Investimenti sicuri e garantiti: la filastrocca del bugiardo

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Alzi la mano chi non ha mai provato a cercare il Sacro Graal degli investimenti. Probabilmente c’è chi ancora lo sta cercando senza sapere che la risposta è più vicina di quel che si possa pensare. Che ruolo ha l’informazione e la formazione finanziaria nel processo di investimento? Fondamentale. Scopriamo il motivo.

Consulente autonomo come scegliere quello giusto

Consulente autonomo: come scegliere quello giusto?

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Consulente autonomo, come scegliere quello giusto?

Se sei alla ricerca di un consulente finanziario, probabilmente non sei contento del professionista che ti segue.
In finanza purtroppo non esistono certezze.
Questo vale per gli investimenti così come vale nella scelta del professionista da cui farti seguire.
La prima grande cosa che devi decidere è se farti seguire da un consulente finanziario legato da una banca oppure un consulente autonomo.

Consulente finanziario autonomo ovvero fee only. Cosa fa

Consulente finanziario autonomo ovvero “fee only”. Cosa fa?

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Consulente finanziario autonomo. Cosi sono stati rinominati dalla recente normativa i consulenti finanziari indipendenti. Su questo argomento imperversa una gran confusione. Tutto sembra essere stato architettato non per il bene dei risparmiatori ma per il bene delle strutture bancarie. Intendiamoci, non sto qui a dire che il consulente finanziario autonomo sia meglio del consulente proposto dalle banche. Non è questo il punto. Ritengo però sacrosanto e giusto che il risparmiatore in tutta coscienza possa essere libero e ben informato sulla scelta. In particolare deve essere chiaro per il cliente come viene remunerato il consulente. Consulente finanziario autonomo. Il consulente finanziario indipendente, ovvero ora consulente finanziario autonomo è quella figura che viene pagata direttamente dal cliente. Non prende retrocessione alcuna sul suggerimento indicato al cliente. Il cliente continua a usare la propria banca a cui poi impartisce l’ordine di acquisto o di vendita. Quindi il consulente finanziario autonomo non entra mai in contatto con le disponibilità del cliente. Quindi in sostanza il cliente che decide di affidarsi ad un consulente finanziario autonomo, decide di affidarsi ad una figura che non ha alcun legame con il sistema bancario ovvero non viene retribuito da esso. Da questo comprendi anche che il consulente finanziario autonomo possa suggerirti di stare liquido, di comprare un terreno agricolo, un immobile, dell’oro fisico e molto altro. Per quale motivo? Semplicemente perché lo paghi in trasparenza tu. Quindi lo paghi per fare i tuoi interessi e non quelli della banca o della struttura che altre figure rappresentano. Consulente finanziario […]

P.I.R. piano individuale risparmio convengono

P.I.R. Piani Individuali Risparmio: convengono?

Pubblicato il Lascia un commentoPubblicato in Gestione degli obiettivi di investimento, Portafoglio finanziario, Strumenti finanziari

P.I.R. piani individuali risparmio… In molti mi hanno scritto chiedendomi un parere. Prima di esprimere un parere, vediamo cosa sono questi P.I.R. piani individuali risparmio. Naturalmente mai migliore acronimo fu azzeccato per capire subito di cosa stiamo parlando… P.I.R. Piani Individuali Risparmio: cosa sono? I P.I.R. Piani Individuali Risparmio, sono un eccellente ritrovato per far confluire (spintaneamente) denaro sulle piccole medie imprese italiane. Detto in altri termini, essendo lo Stato incapace di sostenere l’iniziativa privata (quella delle aziende per intenderci) che viene massacrata da ogni punto di vista, qualcuno ha pensato bene di introdurre i P.I.R. piani individuali risparmio. Attraverso i P.I.R. viene fatto confluire denaro sulle azioni ed obbligazioni delle piccole e medie imprese italiane quotate. Ogni singolo P.I.R. piano individuale risparmio, deve essere mantenuto almeno 5 anni e non può superare i 30 mila euro di investimento. Ogni singolo investitore non può superare i 150 mila euro di investimento complessivi. Ma naturalmente la pillola doveva essere indorata per ingolosire il risparmiatore italico massacrato dalle imposte e quindi, udite udite, chi se lo tiene 5 anni ed ha la fortuna di chiudere in guadagno non pagherà l’imposta del 26% sulla plusvalenza! Wow! Una gallina dalle uova d’oro! Certamente una favolosa opportunità per le case di gestione che hanno subito creato prodotti pronti all’uso carichi di costi e commissioni. Non gli sarà sembrato vero a questi signori… 5 anni di commissioni garantite addirittura dallo Stato che in nome di un risparmio fiscale tanto caro agli italiani praticamente ti obbliga a […]

Indipendente per vocazione!

Indipendente per vocazione!

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La scelta di raccogliere in un libro la mia storia personale e alcune testimonianze da parte dei clienti, nasce con l’idea di far conoscere quali sono gli aspetti di una consulenza finanziaria indipendente.
Scegliere la consulenza finanziaria indipendente, significa innanzitutto voler essere protagonisti nella gestione del proprio patrimonio.
Questo ovviamente implica un lavoro da parte del consulente, ma anche e soprattutto da parte del cliente.

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Come gestire i risparmi senza ansia e paura?

Pubblicato il Lascia un commentoPubblicato in Diversificazione negli investimenti finanziari, Gestione degli obiettivi di investimento, Pianificazione finanziaria

Come gestire i risparmi senza essere assaliti da ansia e paura ad ogni minima oscillazione? Spesso abbiamo la pessima abitudine di verificare ogni giorno lo stato del portafoglio anche se questo atteggiamento non è compatibile con i nostri obiettivi. Ma che funzione hanno gli obiettivi? E’ possibile seguire delle linee guida per evitare le brutte sorprese?

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Su cosa investire nel 2017? Un possibile scenario

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Su cosa investire nel 2017? Sarebbe bello poter avere la sfera di cristallo per fare le mosse giuste al momento giusto. Siamo a conoscenza delle circostanze di oggi, possiamo quindi solo fare qualche considerazione e valutare alcune informazioni per provare a capire come poterci muovere per il prossimo anno. Scopriamolo insieme!

Eredità: come investirla con profitto e senza errori?

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Eredità. Tanti sono gli aspetti da valutare e che hanno bisogno di essere gestiti, in particolare l’aspetto emotivo. E’ importante quindi conoscere i passi da fare per essere consapevoli di come gestire le nuove risorse di cui entri in possesso frutto di una eredità o di una liquidazione. Da dove iniziare quindi?

gestione del patrimonio come si fa

Gestione del patrimonio: come si fa?

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Gestione del patrimonio, attività complessa che non si può esaurire alla scelta del solo strumento finanziario. Bisogna infatti considerare diversi fattori che una volta individuati danno luogo alla scelta degli strumenti da scegliere per investire. E’ certamente un lavoro richiede tempo e anche competenze. Quindi c’è chi vi accompagna nelle scelte chi invece le scelte le fa per voi. Cerchiamo di capire come fare.

Investimenti e fregature: come evitare di lasciarci le penne

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Investimenti e fregature. La dinamica è quasi sempre la stessa. Vai in banca o alla posta perché conosci la persona. Ti fidi. Ma il concetto della fiducia va maneggiato con estrema cautela. Segui le indicazioni che ti vengono fornite. E poi traaac! Scopri dopo un po’ di tempo che qualcosa è andato storto. Vediamo insieme a cosa devi stare attento.

Prestiamoci: come investire prestando soldi

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I rendimenti nulli presenti sui mercati finanziari mi hanno fatto cercare delle alternative di cui voglio portarti a conoscenza. In alcuni casi ho già parlato di investimenti immobiliari all’estero e di quali sono le opportunità presenti in altri paesi. Oggi ti voglio far conoscere le opportunità legate al mondo dei prestiti. Ti farò conoscere la piattaforma di Prestiamoci, un modo innovativo in cui il Peer to Peer assume una veste finanziaria e non come al solito di condivisione dati.

Forme alternative di investimento nel mercato immobiliare

Investire in immobili senza comprare l’immobile. E’ possibile farlo?

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Rendimenti azzerati. Già, proprio così. Questa nuova era finanziaria ci sta facendo fare i conti con questa nuova dimensione dei rendimenti prossimi allo zero se non addirittura negativi. Così qualcuno ricomincia ad osservare gli immobili. Il caro vecchio mattone che sta tanto a cuore agli italiani. Ma la domanda è: possiamo investire in immobili conservando i vantaggi e liberandoci degli svantaggi? Proviamo a scoprire insieme quali opportunità ci sono.

Imposte di successione

Imposte di successione: in arrivo gli aumenti

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Sono rimaste ben poche ormai le aree in cui lo Stato può aumentare le imposte. Le imposte di successione sono senz’altro tra quelle tasse che verranno riviste al rialzo ovvero a danno dei contribuenti. Esistono degli strumenti in grado di ottimizzare le imposte? Scopriamo insieme di quali strumenti si tratta.

Gestione del patrimonio nella convivenza

Patrimonio nelle convivenze e sua protezione: quali soluzioni?

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Coppie di fatto, conviventi sono solo alcuni termini con cui vengono identificati rapporti sentimentali non disciplinati dall’istituto normativo del matrimonio. Purtroppo la legge è carente in quanto il nostro ordinamento giuridico ha delle basi che risultano un po’ datate. Ovviamente questi buchi normativi hanno delle conseguenze anche nella gestione patrimoniale. Esistono delle tutele a cui le coppie conviventi possono ricorrere? Proviamo a vedere cosa è possibile fare.

Wall Street

Fare trading e gestire il patrimonio – Differenze e possibilità

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Spesso chi si avvicina al mondo del trading lo fa perché vuole gestire in autonomia il proprio patrimonio. Ma fare trading e gestire il proprio patrimonio sono due attività ben diverse e separate. Cambiano gli orizzonti temporali, cambiano gli obiettivi, cambia la percezione del rischio. Certo l’obiettivo finale rimane quello di ottenere un rendimento piccolo o grande che sia, ma sono tanti i fattori da tenere in considerazione. Si può comunque imparare a fare l’uno e l’altro affidandosi ad un tutor. Vediamo come.