Categoria: Strategie di investimento

Le strategie di investimento sono fondamentali per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Avere la corretta informazione finanziaria è fondamentale per la gestione del rischio.

Credit Lombard

Credit Lombard for dummies – Comprare un immobile in modo intelligente

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Financial Coach Rimini, Investimenti immobiliari, Strategie di investimento

In fondo è semplice. Che ci vuole. Vuoi comprare una casa, la scegli, dopodiché se hai i soldi la paghi, se non li hai vai in banca e fai un mutuo. Ma siamo proprio sicuri che sia la modalità più efficiente? Si possono valutare altri modi?
Il limite delle soluzioni tradizionali è che spendi soldi per un passivo. Già. Purtroppo la casa è un passivo. Vuol dire che ti toglie (tanti) soldi dalle tasche. Quindi non è un investimento.
Se fosse un attivo ci dovrebbe invece mettere dei soldi in tasca.
È possibile fare in modo che la casa in cui vivi diventi un attivo? Quali soluzioni possiamo valutare?

Crowdfunding come funziona

Crowdfunding o penny stock? Qualche idea di investimento

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Financial Coach Rimini, Strategie di investimento

Investire non è mai stata un’attività semplice. Ora più che mai è diventata un’attività ancora più complicata. Le cause sono diverse a partire dall’attività messa in pratica dalle banche centrali. Viviamo in un mondo che si trasforma in modo velocissimo. Ciò che facciamo oggi non era pensabile 5 anni fa. Ci sono quindi delle possibilità di investimento che alcuni anni fa non erano pensabili ma che oggi meritano di essere perlomeno valutate, come ad esempio il crowdfunding, il social lending, la selezione di azioni a bassa capitalizzazione. Nulla è facile e scontato. È richiesta pertanto una partecipazione sempre più attiva dell’investitore. Quali sono alcune delle possibilità di investimento presenti oggi nel panorama degli investimenti? Proviamo a darci un’occhiata!

Parametro di valutazione del rendimento finanziario

I parametri di valutazione degli investimenti che usa il cliente

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Come gestire le proprie finanze, Educazione finanziaria, Strategie di investimento

Diciamolo chiaramente. Fa comodo dare la responsabilità agli altri. È più facile dire che le cose non sono andate come avremmo voluto noi per colpa di qualcun altro. Questo accade nella vita, nel lavoro e, perchè no, anche negli investimenti. La questione è una presa di coscienza delle proprie responsabilità. In campo finanziario, ovviamente si è tentati a scaricare meriti e demeriti verso il consulente. Ma per ottenere dei risultati diversi devi fare cose diverse, che non hai mai fatto. In altre parole ti devi sporcare le mani! Non sarà più un problema di consulente bravo o meno bravo o di investimenti giusti o sbagliati. Diventerà un modo completamente diverso di approccio al tuo patrimonio!

Controllo investimenti e processo decisionale

L’importanza del controllo sugli investimenti finanziari

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Quando si parla di investimenti le valutazioni comuni che si usa fare sono il rendimento, la durata ed il rischio. Il controllo è una componente che non viene mai considerata da nessuno, pur rappresentando di fatto l’elemento più importante in assoluto. Dal tipo di controllo che si ha si può ottenere un risultato diverso compatibile o meno con le nostre aspettative. Vediamo nel dettaglio.

Forme di investimento – Quali sono e come si scelgono

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Le forme di investimento andrebbero divise oltre che per la loro natura (immobiliare, finanziaria, non finanziaria, ecc…) per il controllo che puoi esprimere su di esse. Su questo aspetto la diversificazione assume tutta un’altra luce ed importanza. Assume quindi un ruolo fondamentale la gestione delle informazioni e come si imparano a fare certe scelte di investimento. Vediamo nel dettaglio cosa c’è da sapere.

Gestione del rischio: che tipo di investitore sei?

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Molto spesso ciò che separa un uomo tra ciò che desidera e la realtà è il fare. Il fare viene boicottato dai limiti che ognuno si pone. Talvolta è giusto essere prudenti. Altre volte è completamente sbagliato. Questa dinamica viene descritta da una parola che si chiama rischio. Rischio di fare o non fare le cose. Quante volte ti assumi rischi nella tua vita? In ogni singolo istante vai incontro ad un rischio. Ma comunque decidi di accettarlo. Il rischio può essere gestito innanzitutto imparando a gestire l’aspetto emotivo, in secondo luogo imparando ad acquisire informazioni, in terzo luogo esponendosi per quello che si è in grado di sopportare. Escludere il rischio a priori potrebbe eliminare le possibilità di perdita, ma potrebbe eliminare tante occasioni. Come accade nella vita, non credi?

Miglior metodo finanziario

Gestione del patrimonio, quanto tempo gli dedichi?

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Le persone più disciplinate investono del tempo in tante attività: lavoro, palestra, hobby. Sugli investimenti la maggior parte delle persone vuole solo il risultato senza fare alcuna fatica e senza sostenere alcun costo. Se non hai tempo e voglia da investire sul tuo patrimonio, allora è meglio non investire soldi. Diversamente sei in balia di quello che qualcun altro decide per te. Se vuoi capire qual è il miglior metodo finanziario per la gestione del tuo patrimonio oggi ti spiego un po’ come fare.

Imparare a investire - Metodo pratico

Imparare a investire: come ragiona un milionario

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Ogni volta che cerchi delle soluzioni per migliorare il tuo tenore di vita, ti ritrovi a cercare soluzioni veloci e senza rischi che non comportino eccessivi cambiamenti. Il fatto è che se quel metodo utilizzato fino ad allora non ha funzionato, c’è bisogno di acquisire quello giusto. Qual è il metodo migliore per imparare a investire? Ovvero: come ragiona un milionario?

Liberta-finanziaria-investimenti

Libertà finanziaria – Di cosa si tratta realmente?

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Educazione finanziaria, Pianificazione finanziaria, Strategie di investimento

La libertà finanziaria rappresenta una situazione che tutti vorrebbero raggiungere. Ma come si dice “La bella Cecilia tutti la vogliono e nessuno la piglia”. Pochi sono disposti a mettersi in discussione ed affrontare il percorso necessario per raggiungerla. La libertà finanziaria ha a che fare con la tua intelligenza finanziaria che è qualcosa che si impara a sviluppare e che è possibile aumentare. Un lavoro a cui non siamo abituati perchè a meno di non averlo imparato in casa, il sistema scolastico non ci fornisce alcuna base su questo aspetto. Per ottenere quindi la libertà finanziaria bisogna essere aperti ad acquisire un nuovo modo di vedere le cose e anche di fare delle esperienze.

Educazione finanziaria - Rimini

Corso di formazione finanziaria: il racconto di un’esperienza

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Quando si fa un corso di formazione finanziaria, ma non solo, inevitabilmente ci si pongono delle domande. Ci si pongono degli obiettivi. Cosa mi porterò a casa dopo aver affrontato questo percorso? Tendiamo ovviamente a capire quello che possiamo prendere. Ma se alla base c’è una relazione le cose stanno in modo un pò diverso. Cerchiamo di capire le ragioni.

Controlbank

Controlbank.it : la nuova frontiera per il controllo delle banche!

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Strategie di investimento

Controlbank è un software studiato per imprese e commercialisti che intendono tenere sotto controllo una categoria di fornitori particolari: le banche. Controlbank: come è nato. Il software Controlbank, è nato dall’esperienza comune di 3 soci attivi in 3 diversi settori: quello informatico, quello della consulenza finanziaria, quello della consulenza aziendale. L’unione di queste competenze ha consentito la realizzazione di questo progetto che ha come scopo principale quello di considerare le banche alla pari di altri fornitori. Nel fare questo però non ci siamo dimenticati di considerare la delicatezza e limportanza che il sistema bancario rappresenta nei confronti dell’azienda. Controlbank: cosa fa. Attraverso l’inserimento dei dati scalari presenti nell’estratto conto bancario di fine trimestre, controlbank consente di paragonare l’efficienza delle banche. Comunemente, infatti, per capire la convenienza o meno di un rapporto bancario, ci si limita a verificare il tasso applicato su una determinata linea di affidamento. Non vengono mai considerate alcune spese, come la commissione sull’accordato, la commissione di tenuta conto, le spese ordinarie e straordinarie. Questo alla fine si riduce nell’avere un risultato approssimativo di quanto costa il fornitore banca. Controlbank: a cosa serve. Non si deve poi dimenticare che spesso e volentieri, le aziende fanno ricorso al credito bancario per sostenere i propri piani di sviluppo. La storia alla fine è sempre la stessa. Quando ci si presenta a chiedere nuova finanza in banca, spesso e volentieri la risposta risulta essere negativa. Sbaglia la banca? O sbaglia l’azienda? Per esperienza abbiamo visto che spesso dipende da un cattivo […]

Consulente finanziario autonomo ovvero fee only. Cosa fa

Consulente finanziario autonomo ovvero “fee only”. Cosa fa?

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Misteri finanziari, Strategie di investimento

Consulente finanziario autonomo. Cosi sono stati rinominati dalla recente normativa i consulenti finanziari indipendenti. Su questo argomento imperversa una gran confusione. Tutto sembra essere stato architettato non per il bene dei risparmiatori ma per il bene delle strutture bancarie. Intendiamoci, non sto qui a dire che il consulente finanziario autonomo sia meglio del consulente proposto dalle banche. Non è questo il punto. Ritengo però sacrosanto e giusto che il risparmiatore in tutta coscienza possa essere libero e ben informato sulla scelta. In particolare deve essere chiaro per il cliente come viene remunerato il consulente. Consulente finanziario autonomo. Il consulente finanziario indipendente, ovvero ora consulente finanziario autonomo è quella figura che viene pagata direttamente dal cliente. Non prende retrocessione alcuna sul suggerimento indicato al cliente. Il cliente continua a usare la propria banca a cui poi impartisce l’ordine di acquisto o di vendita. Quindi il consulente finanziario autonomo non entra mai in contatto con le disponibilità del cliente. Quindi in sostanza il cliente che decide di affidarsi ad un consulente finanziario autonomo, decide di affidarsi ad una figura che non ha alcun legame con il sistema bancario ovvero non viene retribuito da esso. Da questo comprendi anche che il consulente finanziario autonomo possa suggerirti di stare liquido, di comprare un terreno agricolo, un immobile, dell’oro fisico e molto altro. Per quale motivo? Semplicemente perché lo paghi in trasparenza tu. Quindi lo paghi per fare i tuoi interessi e non quelli della banca o della struttura che altre figure rappresentano. Consulente finanziario […]

Giocare in borsa è davvero un gioco

Giocare in borsa: è davvero un gioco ?

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Analisi tecnica dei mercati finanziari, Come fare trading online, Strategie di investimento

Giocare in borsa… Che brutto modo di dire! Ogni tanto sento qualcuno che dice “Ah si quel tizio fa un bel lavoro, gioca in borsa!”. Ma “giocare” in borsa è davvero un gioco? Giocare in borsa, cosa c’è da sapere. Partiamo da luogo comune, ovvero che per la maggior parte delle persone l’operare in borsa viene vista come un gioco. Perché giocare in borsa non è un gioco? Scusa, ma per quanto banale possa sembrare la domanda io credo che nella tua vita non hai mai sentito di qualcuno che gioca a fare il dottore, l’avvocato, l’architetto o il falegname. Si gioca a carte, si gioca al gratta e vinci, si gioca a tombola. In borsa non si gioca. Anche perché se di gioco si tratta, puoi anche perdere sempre. In fondo se è un gioco che problema c’è? Operare in borsa è tutta un’altra faccenda. Probabilmente sia che tu sia un investitore od un trader, ci sono stati dei momenti in cui hai vissuto queste fasi: Chiediamo ausilio al dizionario per andare ad indagare nel significato di della parola giocare “in borsa”: Cit. Treccani “… Dedicarsi a un gioco, singolo o collettivo, per spasso, passatempo o esercizio: i bambini giocano nel giardino; g. a palla, a rincorrersi, a nascondino, a mosca cieca;…” (http://www.treccani.it/vocabolario/giocare/) Operare in borsa, pone l’individuo che segue seriamente questa attività, a forti condizioni di stress emotivi. Probabilmente per alcuni si tratta di un passatempo che richiede però di enormi risorse soprattutto conoscitive e poi anche finanziarie. E’ notizia diffusa che il 95% dei trader che […]

Indipendente per vocazione!

Indipendente per vocazione!

Pubblicato il Roberto D'Addario8 commentiPubblicato in Diversificazione negli investimenti finanziari, Psicologia finanziaria, Strategie di investimento

La scelta di raccogliere in un libro la mia storia personale e alcune testimonianze da parte dei clienti, nasce con l’idea di far conoscere quali sono gli aspetti di una consulenza finanziaria indipendente.
Scegliere la consulenza finanziaria indipendente, significa innanzitutto voler essere protagonisti nella gestione del proprio patrimonio.
Questo ovviamente implica un lavoro da parte del consulente, ma anche e soprattutto da parte del cliente.

Minusvalenze come recuperare le perdite in borsa

Minusvalenze: come recuperare le perdite in borsa?

Pubblicato il Roberto D'AddarioLascia un commentoPubblicato in Gestione degli obiettivi di investimento, Psicologia finanziaria, Strategie di investimento

Minusvalenze. Dannazione di chiunque si avvicina alla borsa. Ma cosa sono le minusvalenze? E’ possibile recuperarle? Quali strategie bisogna utilizzare? Minusvalenze: cosa sono? Le minusvalenze sono le perdite in conto capitale che si materializzano su un investimento. Vuol dire comprare uno strumento finanziario a 100 per poi venderlo ad esempio a 95. In questo caso l’investimento ha generato una perdita di 5 che si chiama minusvalenza. La normativa fiscale vigente, prevede che le minusvalenze possano essere recuperate nell’arco temporale di 4 anni dal momento in cui si sono manifestate. Vuol dire che l’investitore ha 4 anni di tempo per recuperarle. Cosa vuol dire recuperarle? Vuol dire, per tornare al caso appena descritto, che se nei 4 anni successivi realizzi un guadagno di 5, tecnicamente chiamato plusvalenza, non ti viene applicata l’imposta. Il recupero però è possibile soltanto con i redditi da capitale e non con i redditi diversi di natura finanziaria. Minusvalenze: il recupero va fatto con i redditi diversi di natura finanziaria.  L’agevolazione fiscale concessa dallo stato non vale per qualsiasi fonte di guadagno ma bisogna distinguere tra redditi da capitale e redditi di natura finanziaria. I redditi da capitale sono tutti quelli che derivano direttamente dallo strumento finanziario e che spettano direttamente al titolare dello stesso. Esempi di redditi da capitale sono: Interessi su conto corrente e libretti al risparmio; Cedole distribuite da fondi, etf, obbligazioni; Dividendi distribuiti da partecipazioni azionarie; Scarto di prezzo tra acquisto e vendita di Pronti Contro Termine. I redditi diversi ovvero le plusvalenze o le minusvalenze che può originare […]