Quando si fa un corso di formazione finanziaria, ma non solo, inevitabilmente ci si pongono delle domande. Ci si pongono degli obiettivi. Cosa mi porterò a casa dopo aver affrontato questo percorso? Tendiamo ovviamente a capire quello che possiamo prendere. Ma se alla base c’è una relazione le cose stanno in modo un pò diverso. Cerchiamo di capire le ragioni.
Alzi la mano chi non ha mai provato a cercare il Sacro Graal degli investimenti. Probabilmente c’è chi ancora lo sta cercando senza sapere che la risposta è più vicina di quel che si possa pensare. Che ruolo ha l’informazione e la formazione finanziaria nel processo di investimento? Fondamentale. Scopriamo il motivo.
Decisioni finanziarie. Tutti i giorni, in ogni singolo istante della nostra vita prendiamo decisioni.
Basti pensare a quanto accade nella nostra quotidianità: “Faccio prima questo o quello? Dove vado a fare la spesa? Dove vado a fare benzina? Cosa mangio a pranzo?”
Quindi ci poniamo delle domande a cui poi dopo segue inevitabilmente una risposta. Risposta frutto degli elementi in nostro possesso che fanno maturare una decisione.
Diversificazione. Cruccio di tutti gli investitori.
Ognuno di noi, quando si parla di investimenti, si è prima o poi scontrato con il termine diversificazione.
In generale quello che tutti sappiamo è che non bisogna mettere tutte le uova in un paniere per evitare che si possano rompere tutte.
Ora la domanda è: stanno davvero così le cose?
Investimenti alternativi, ovvero tutto ciò di diverso rispetto ai classici investimenti finanziari (azioni, obbligazioni, fondi).
Le criptovalute, aldilà di come la si possa pensare, sono entrate di prepotenza tra quelli che noi definiamo investimenti alternativi.
E’ una delle opportunità di investimento che il mercato offre.
La gestione di un investimento è un aspetto fondamentale, anche se in pochi ne parlano.
Molti si concentrano nella scelta dell’azione perfetta che salirà (si spera) nel prossimo futuro, oppure nella scelta di un classico BTP magari uno con una scadenza lunga così magari “lascio i soldi a mio figlio”….se ci saranno ancora!
La gestione di un investimento non lascia spazio all’improvvisazione che può trasformarsi in una perdita.
L’elevata complessità della situazione di mercato e la vasta scelta degli strumenti aumentano le difficoltà per la gestione di un investimento.
Consulente autonomo, come scegliere quello giusto?
Se sei alla ricerca di un consulente finanziario, probabilmente non sei contento del professionista che ti segue.
In finanza purtroppo non esistono certezze.
Questo vale per gli investimenti così come vale nella scelta del professionista da cui farti seguire.
La prima grande cosa che devi decidere è se farti seguire da un consulente finanziario legato da una banca oppure un consulente autonomo.
Investire nell’acqua i propri risparmi, può essere una buona alternativa?
La complessa situazione dei mercati finanziari in questi ultimi tempi, ci mette di fronte a scelte sempre più complesse soprattutto per quanto riguarda gli investimenti.
I conti correnti, i conti deposito (anche quelli più “virtuosi”)?
E le obbligazioni?
Investire nel legno, di questi tempi è una buona opportunità? Ma come si fa a investire nel legno? Proviamo a capire le caratteristiche di questa asset class. Investire nel legno: quali caratteristiche? Il settore del legno risulta particolarmente interessante come comparto da valutare per un investimento. E’ un settore ciclico, ovvero influenzato positivamente dai cicli economici positivi. Infatti in un contesto di espansione la domanda tende ad aumentare (settore imballaggi, case, mobili, ecc…) e di conseguenza il suo prezzo ovvero quello delle aziende produttrici. L’aspetto interessante di questa materia prima è che in fase espansiva, per ovvi motivi legati alla produzione, non riesce a rispondere in modo veloce ai picchi di domanda. In funzione di questo, il prezzo per le forniture di legname viene stabilito in modo anticipato. Da un certo punto di vista questo aspetto consente una maggiore stabilità dei prezzi ed un monitoraggio della domanda potendo prevedere le prospettive future per questa materia prima. Da un punto di vista degli investimenti invece possiamo considerare investire nel legno alla pari di un investimento in una obbligazione zero coupon. Ovvero un investimento che non produce flussi di cassa ma che matura la sua redditività con il raccolto alla scadenza. Per questo motivo i gestori di questi investimenti, tendono a diversificare su produzioni con diverse scadenze di raccolto. Investire nel legno: quali prospettive? Come riportato dalla testata giornalistica Business Insider, le prospettive per questo tipo di investimento sono ottime. Infatti la domanda di legname nel mondo, cresce in modo verticale e […]
Investire in criptovalute è un argomento di moda in questi periodi. Proviamoci a capire qualcosa. Investire in criptovalute… cosa è una criptovaluta? Una criptovaluta, è una moneta digitale. Nel mondo tradizionale esistono le banche centrali che stampano e immettono moneta nel sistema economico rispondendo quindi ad una autorità identificata. Una criptovaluta invece viene creata da algoritmi presenti in tutto il mondo. Algoritmi talmente complessi che non è sufficiente un solo centro dati, ma occorre il supporto di più unità partecipanti che possono essere dislocate nel mondo. Una moneta ha valore quando viene riconosciuta come mezzo di pagamento. In seguito a questo fenomeno, come qualsiasi altra cosa che si compra o si vende, il suo valore dipende dalla domanda e dall’offerta. Investire in criptovalute, perché piacciono? A differenza di quanto avviene con un tradizionale strumento di pagamento (per esempio bonifico o pagamento con carta di credito), l’uso di criptovalute non prevede una banca come intermediario. Vuol dire che Tizio, al pari di come si manda una email, può inviare dei soldi a Caio. Un procedimento immediato che vede soltanto due controparti: Tizio e Caio. Prima di capire come si fa ad investire in criptovalute, vediamo qualche altra informazione. La prima criptovaluta creata, e la più conosciuta, è stata il Bitcoin. Il bitcoin è nato nel 2008 ed è quella che gode del maggior riconoscimento. Basti pensare che in alcuni stati è possibile addirittura pagarci le imposte! Il suo valore risulta abbastanza elevato se paragonato alle altre criptovalute e a quelle tradizionali. […]
Controlbank è un software studiato per imprese e commercialisti che intendono tenere sotto controllo una categoria di fornitori particolari: le banche. Controlbank: come è nato. Il software Controlbank, è nato dall’esperienza comune di 3 soci attivi in 3 diversi settori: quello informatico, quello della consulenza finanziaria, quello della consulenza aziendale. L’unione di queste competenze ha consentito la realizzazione di questo progetto che ha come scopo principale quello di considerare le banche alla pari di altri fornitori. Nel fare questo però non ci siamo dimenticati di considerare la delicatezza e limportanza che il sistema bancario rappresenta nei confronti dell’azienda. Controlbank: cosa fa. Attraverso l’inserimento dei dati scalari presenti nell’estratto conto bancario di fine trimestre, controlbank consente di paragonare l’efficienza delle banche. Comunemente, infatti, per capire la convenienza o meno di un rapporto bancario, ci si limita a verificare il tasso applicato su una determinata linea di affidamento. Non vengono mai considerate alcune spese, come la commissione sull’accordato, la commissione di tenuta conto, le spese ordinarie e straordinarie. Questo alla fine si riduce nell’avere un risultato approssimativo di quanto costa il fornitore banca. Controlbank: a cosa serve. Non si deve poi dimenticare che spesso e volentieri, le aziende fanno ricorso al credito bancario per sostenere i propri piani di sviluppo. La storia alla fine è sempre la stessa. Quando ci si presenta a chiedere nuova finanza in banca, spesso e volentieri la risposta risulta essere negativa. Sbaglia la banca? O sbaglia l’azienda? Per esperienza abbiamo visto che spesso dipende da un cattivo […]
Consulente finanziario autonomo. Cosi sono stati rinominati dalla recente normativa i consulenti finanziari indipendenti. Su questo argomento imperversa una gran confusione. Tutto sembra essere stato architettato non per il bene dei risparmiatori ma per il bene delle strutture bancarie. Intendiamoci, non sto qui a dire che il consulente finanziario autonomo sia meglio del consulente proposto dalle banche. Non è questo il punto. Ritengo però sacrosanto e giusto che il risparmiatore in tutta coscienza possa essere libero e ben informato sulla scelta. In particolare deve essere chiaro per il cliente come viene remunerato il consulente. Consulente finanziario autonomo. Il consulente finanziario indipendente, ovvero ora consulente finanziario autonomo è quella figura che viene pagata direttamente dal cliente. Non prende retrocessione alcuna sul suggerimento indicato al cliente. Il cliente continua a usare la propria banca a cui poi impartisce l’ordine di acquisto o di vendita. Quindi il consulente finanziario autonomo non entra mai in contatto con le disponibilità del cliente. Quindi in sostanza il cliente che decide di affidarsi ad un consulente finanziario autonomo, decide di affidarsi ad una figura che non ha alcun legame con il sistema bancario ovvero non viene retribuito da esso. Da questo comprendi anche che il consulente finanziario autonomo possa suggerirti di stare liquido, di comprare un terreno agricolo, un immobile, dell’oro fisico e molto altro. Per quale motivo? Semplicemente perché lo paghi in trasparenza tu. Quindi lo paghi per fare i tuoi interessi e non quelli della banca o della struttura che altre figure rappresentano. Consulente finanziario […]
BTP, ovvero buoni poliennali del tesoro. Investimento amato per tradizione dal popolo italico. Ma andiamo con ordine. Il BTP, non è altro che una obbligazione cioè un titolo di debito emesso dallo stato italiano. Un titolo di debito è uno strumento che serve a finanziare il debito dell’emittente. Quindi in questo caso, lo stato italiano emette BTP. L’investitore diventa creditore nei confronti dello stato. Lo stato quindi a sua volta è debitore nei confronti dei possessori di questi titoli. Cosa vuol dire finanziare lo Stato? Beh, finanziare lo Stato vuol dire semplicemente prestargli dei soldi alle condizioni stabilite. Lo Stato ha bisogno di emettere titoli di debito ovvero di finanziarsi per coprire le spese cui va incontro. Mi spiego meglio. Supponiamo che lo stato incassi 100 dalle imposte versate dai cittadini, ma spenda 110 la differenza di 10 deve ovviamente essere coperta. Come viene coperta? Emettendo titoli di debito pubblico. BTP, per quale ragione non comprarli? Ho scritto già diversi articoli sul motivo per il quale sconsiglio vivamente di investire nei nostrani titoli di Stato. Se quindi non li hai letti, ti invito a leggere questi due articoli: Debito pubblico italiano, perchè lasciare perdere i BTP? diversificazione finanziaria: perchè escludere l’Italia Ora, non ti voglio annoiare sul perché non comprare i BTP, argomento su cui mi sono già espresso. L’altro giorno però parlavo con un cliente sulla situazione generale in cui versa l’Italia e quindi sono venute fuori un po’ di tematiche ricorrenti. E a questo punto potremmo aprire uno […]
EURUSD è uno dei principali cambi osservati sul mercato. Appartiene quindi a quelli comunemente detti “major”. In linea di massima l’andamento di EURUSD influenza tutti gli altri cambi e cross valutari rispetto all’Euro e rispetto al Dollaro. Ma quando leggi EURUSD, GBPUSD, EURGBP, USDJPY cosa vuol dire? Come si leggono? Dove andrà il cambio EURUSD? EURUSD, Come si legge un rapporto di cambio. Quando ti trovi di fronte ad un rapporto di cambio o cross valutario, bisogna tenere a mente che la prima valuta è quella che compri, la seconda è quella che vendi. Quindi, per esempio, se compri un lotto EURUSD vuol dire che stai comprando EUR e di conseguenza vendi USD. Per una semplice relazione matematica quindi, se vendi EURUSD vuol dire che vendi EUR e stai comprando USD. Quindi devi indicare l’operazione di acquisto con + . L’operazione di vendita con – . A questo punto sai che quando leggi un rapporto di cambio o un cross valutario è come se fosse scritto (+)EUR/(-)USD. Quindi se compri, ovvero +, sai dalla nota relazione matematica che + per + = + mentre +per – = – . Ovviamente se vendi, ovvero -, per la stessa ragione appena esposta sai che + per – = – mentre – per – = + . Ed ecco spiegato perché se compri EURUSD oppure un altro rapporto di cambio o cross valutario compri la prima valuta e vendi la seconda. Mentre se vendi EURUSD o un altro rapporto di cambio o cross […]
Spesso clienti e amici mi chiedono quale possa essere un investimento sicuro, pochi si preoccupano di capire quale può essere un investimento rischioso. Investire nel bund, ovvero nel titolo di stato tedesco considerato dal mercato quanto di più prossimo al rischio zero, può rivelarsi una cosa molto pericolosa. Soprattutto in questo periodo. Investire nel bund, perché? Come abbiamo appena detto, investire nel bund, rappresenta quanto di più vicino possa esserci ad un investimento privo di rischio. Quando ci sono degli eventi esterni, come la minaccia di una guerra per esempio, il mercato richiede porti sicuri. Investire nel bund è uno di questi porti che il mercato cerca. Tanto per darvi una idea di cosa voglia dire investire nel bund, nel momento in cui scrivo questo articolo,A se un soggetto desidera investire nel bund tedesco a 10 anni avrà il seguente rendimento a scadenza: Quanto rende investire nel bund? Investire nel bund oggi con scadenza a 10 anni e portarlo fino alla sua naturale scadenza, vuol dire ottenere un rendimento del 0,461% lordo su base annua. Espresso in termini numerici, se desidero investire nel bund 100.000€, vuol dire ottenere un rendimento di 461€ lordi all’anno. Ovviamente al netto del bollo sul dossier titoli, dell’imposta fiscale e degli eventuali costi bancari. Sperare in un apprezzamento del valore investito, significa attendersi quindi un aumento delle quotazioni del bund. Ovviamente tutto è possibile ma statisticamente parlando potrebbe risultare una scommessa perdente. Per intenderci minore è il rendimento a scadenza superiore sarà la quotazione del […]