Differenze tra Promotore finanziario e consulente finanziario indipendente
Differenze tra Promotore finanziario e consulente finanziario indipendente

Questa volta non scrivo per parlare di strumenti, strategie o pianificazione. Questa volta scrivo per farti conoscere l’evoluzione, ma sarebbe meglio parlare di involuzione, che riguarda il sistema finanziario. Negli ultimi giorni ho letto e partecipato a diverse conversazioni che hanno visto la partecipazione di diversi consulenti finanziari che giustamente mettevano alla gogna diverse banche. Ma chi sono i consulenti finanziari? Vediamo insieme di capire le differenze, perché nell’ambiente ci sono consulenti finanziari e consulenti finanziari.

Chi è e come lavora il promotore finanziario.

Esiste un albo, quelli dei promotori finanziari. L’accesso per l’iscrizione all’albo avviene attraverso un esame scritto e orale. Il promotore finanziario come dice la parola è colui che promuove (attraverso la vendita) un servizio o uno strumento finanziario.
Per operare, il promotore finanziario, ha bisogno di avere un mandato da parte della società mandante ovvero di una banca. Per legge non può avere rapporti commerciali con più società mandanti. In forza di questo mandato, il promotore propone gli strumenti che la sua mandante (la banca) gli consente di vendere (fondi comuni, polizze assicurative, gestioni patrimoniali). A fronte della vendita eseguita, su cui tu paghi delle commissioni anche se non vedi l’addebito direttamente, il promotore viene remunerato.
Ne consegue che il promotore non può suggerire di stare liquidi o di valutare un investimento che la sua banca non veicola come un lingotto in oro oppure un investimento immobiliare perché altrimenti non vedrebbe il becco di un quattrino e di conseguenza non ha alcun interesse a valutare altre forme di investimento se non quelle squisitamente finanziarie.

Il cambio di nome: da promotore finanziario a consulente finanziario.

Recentemente è entrata in vigore una modifica per cui è stata cambiata la denominazione da promotore finanziario a consulente finanziario. In particolare il promotore finanziario oggi si chiama consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede. Cambia il nome, ma non la sostanza… Ovvero è sempre una figura che opera in nome e per conto di un intermediario finanziario.

Chi è e come lavora il consulente finanziario indipendente.

Il consulente finanziario indipendente, come il lavoro che svolgo io, non ha e non può avere per definizione accordi commerciali di nessun tipo con banche ed assicurazioni ovvero con intermediari finanziari. Quindi svolge la sua attività di pura consulenza lasciando il rapporto con la banca al cliente.
Il consulente finanziario indipendente è pagato solo ed esclusivamente dal cliente per la consulenza che svolge. Non percepisce alcuna commissione sul prodotto o strumento che consiglia. Quindi è libero di suggerirvi un investimento immobiliare, l’acquisto di un lingotto, l’acquisto di un terreno agricolo oppure semplicemente di rimanere liquidi perché il momento non è propizio e questo perché il nostro business è la consulenza mettendo il cliente, ovvero tu, al centro, e non la costellazione di tutti gli strumenti finanziari.
Capisci bene che questo va contro l’interesse delle lobby bancarie e quindi siccome diamo molto fastidio, non potendoci eliminare, chi ha il potere di indirizzare le scelte legislative ha pensato bene di creare confusione sul mercato per cui oggi vi trovate di fronte due figure:

  • il consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede (ex promotore finanziario)
  • il consulente finanziario autonomo (consulente finanziario indipendente).

Quali sono le differenze tra il consulente finanziario indipendente ed il promotore finanziario?

A parte quello che ho descritto nel precedente paragrafo, l’altra differenza consiste nel fatto che il consulente finanziario indipendente funge da “direttore” d’orchestra di tutto il patrimonio di una persona che potrebbe annoverare nel suo patrimonio più di un conto bancario oltre ad altri investimenti non finanziari. Ha quindi una visione globale del patrimonio di una persona.
Il promotore finanziario, pur volendo, rimane sempre legato al suo intermediario mandante.
Questo non vuol dire che ci sia una figura professionale più preparata di un’altra. Conosco tantissimi promotori finanziari che sono molto in gamba. È necessario però comprendere che c’è una sostanziale differenza tra le due figure.

Tu, da chi vuoi essere seguito? Te lo sei mai chiesto? Sai per quali motivi hai quegli strumenti finanziari in portafoglio? Servono a te oppure sono serviti a chi te li ha dovuti vendere?

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